Учимся избегать штрафов за переводы с карты на карту
Учимся избегать штрафов за переводы с карты на карту
В последнее время новые законы, правила и требования появляются практически каждый день. Власти стремятся контролировать все стороны жизни россиян, однако самое пристальное внимание уделено доходам и расходам граждан. Контроль над доходами граждан, а теперь и над расходами средств, постепенно ужесточается, не так давно были введены штрафы за переводы с карты на карту, а точнее – штрафы за несвоевременную уплату налога на полученные или переведенные средства, который может быть насчитан гражданину при определенных обстоятельствах.
Обычный перевод с карты на карту может очень заинтересовать не только банк, но и налоговую. В результате, гражданин может попасть «под контроль» и проведение специальной проверки, в ходе которой и может образоваться сумма дополнительного налога, за неуплату которого можно получить немалый штраф. Чтобы избежать неприятностей и лишних проблем, а также штрафа за перевод с карты на карту, особенно в рамках изменений, вступивших в силу в середине марта 2021 года, владельцам банковских карт любого типа необходимо усвоить несколько правил.
Изменения законодательства
За период последних нескольких лет понятие «банковской тайны» уже практически перестало существовать. Конечно, согласно законодательству, банки обязаны гарантировать своим клиентам сохранность информации обо всех передвижениях средств на их банковских счетах, однако для Федеральной Налоговой Службы власти в этом плане сделали исключение.
Благодаря новым законам, ФНС усиливает проверки граждан, и теперь в любой момент может проверить состояние банковских счетов любого гражданина, его расходы, получение средств, источники их получения, направления и суммы сделанных переводов. Если человек открывает новую банковскую карту, счет в банке, вклад, депозит, берет кредит – данные сразу же поступают в налоговую. Так же туда в автоматическом режиме поступают данные и обо всех зачислениях и расходах. В том числе и о совершенных покупках.
По запросу налоговой банк обязан теперь (изменения вступили в силу 17 марта 2021 года) предоставить в течение 3-х дней не только данные о доходах и расходах, и о состоянии счетов, но и копию паспорта и прочих документов гражданина. А также копию договора об открытии банковского счета, новой банковской карты, депозита, копию доверенности (если она была оформлена) на распоряжение средствами на новом банковском счете, и копию банковской карточки, содержащей образцы подписи клиента, и прочие данные.
Благодаря новым законам, налоговая не только получает всю финансовую информацию о россиянах, контролируя все доходы и расходы, но и сверяет то, по средствам ли живут граждане. А по запросу налоговая может получить из банка любую информацию о клиентах. И эти запросы в последнее время стали поступать в банки очень часто. Причиной для таких запросов может стать самый обычный перевод с карты на карту даже при небольшой сумме, особенно если эта сумма переводится регулярно и в одном и том же направлении.
Как избежать неприятностей
В первую очередь, необходимо усвоить одно правило – не нужно переводить крупные суммы денег. Если необходимо перевести другому лицу или между своими счетами в разных банках серьезную сумму средств, лучше разбить перевод на несколько небольших сумм и отправить их с некоторым временным интервалом. При этом важно помнить и о том, что если общая сумма перевода составит более 600 000 рублей, это обязательно заинтересует налоговую. Заинтересует даже в том случае, если переводы будут проходить мелкими суммами, но часто. Заинтересует налоговую и человек, который регулярно получает такие переводы.
Поэтому, чтобы обезопасить себя от лишних проблем, следует всегда сохранять все документы, подтверждающие законность получения средств и основание для их перевода другому лицу. В случае появления подозрений, деньги на счету карты гражданина будут заблокированы для выяснения обстоятельств.
Конечно, власти устанавливают сумму перевода для контроля на уровне 600 000 рублей, однако это лишь в теории. Как показывает практика, налоговая начинает интересоваться гражданами уже тогда, когда сумма перевода или совокупная сумма переводов составит 100 000 рублей. Поэтому нужно сохранять все документы об источниках получения денег, чтобы иметь возможность подтвердить законность получения средств.
Еще один важный момент – источники получения средств. На банковскую карту, чтобы не было лишних проблем, следует принимать только оплату по заключенным гражданско-правовым договорам, заработную плату, пособия и прочие государственные выплаты. Лучше не принимать переводы от частных лиц, организаций и ИП, если с ними нет официально заключенных договоров о работе.
Любой платеж подобного рода, даже при небольшой сумме, вызовет интерес у сотрудников налоговой, а потому гражданина очень скоро вызовут в ФНС и потребуют объяснений, а также доказательств законности получения этих средств. При наличии каких-либо неофициальных подработок следует оформить самозанятость и платить положенную ставку налога на профессиональный доход – в этом случае претензий к гражданину у налоговой уже не будет.
Важно указывать и назначение платежа. Например, немало проблем в последнее время возникло у граждан, которые регулярно переводят деньги своим родственникам – взрослые дети переводят деньги своим пожилым родителям или родители переводят средства своим детям, обучающимся в других городах. Еще одна ситуация – перевод алиментов без официальных документов, например, когда родители развелись, на взыскание алиментов документы не подавали, но родитель, проживающий отдельно от ребенка, переводит средства на его содержание. Все это вызывает интерес налоговой, особенно если деньги переводятся напрямую с карты на карту и без указания их назначения.
Чтобы в этом случае не возникало ненужных проблем и подозрений, при переводе нужно указывать назначение средств. Например, в назначении платежа можно указать: «алименты», «маме на лекарства», «маме (папе) на продукты», «на подарок в день рождения», «на оплату квартиры», «на оплату учебы» и т.д.
Когда деньги переводятся не близкому родственнику, то в назначении платежа лучше указать, что это подарок к какой-либо дате или возврат долга. Такой платеж при сумме менее 100 000 рублей уже не заинтересует ни налоговую, ни банк.
Важно помнить и о том, что все переводы, совершаемые гражданином с карты на карту, суммируются. При этом срок, в течение которого подсчитывается общая сумма переводов, никак не ограничен. Поэтому, даже при небольших суммах, переводимых регулярно без указания назначения платежа, в определенный момент общая сумма переводов составит 100 000 рублей, и это вызовет интерес налоговой.
