Новый важный закон для должников
Новый важный закон для должников
В современном мире любой человек в один миг может оказаться в должниках другим людям, банкам или различным организациям. Если долгов накапливается много, должник получает судебное взыскание, и очень часто при этом приставы оставляют человека без средств к существованию. Приставы описывают и изымают имущество должника, списывают с его счетов и карт в банках все средства. Власти пытаются бороться с этим, создавая новые и новые законы, направленные на защиту должников.
И вот в мае вступил в силу новый закон, о котором мало кому известно. Его приятие прошло тихо и незаметно для граждан. Многим известно о том, что приставы теперь могут списывать деньги со счетов должника только в той части, которая превышает размер прожиточного минимума, но новый закон дополнительно защищает денежные средства должников и их уровень жизни.
В комментариях часто вижу недовольство людей тем, что, несмотря на наличие закона о том, что после списания средств на счету должника должна оставаться сумма, равная уровню ПМ, приставы списывают все до нуля. Дело в том, что закон работает, но он не работает, сам по себе – в автоматическом режиме. То есть, чтобы приставы не могли списать все деньги под ноль, необходимо обратиться к ним с заявлением об оставлении на счету суммы, равной уровню ПМ. Без этого заявления приставы и дальше будут списывать все средства со счетов граждан.
Кроме этого, приставам запрещено трогать деньги, полученные от государства в виде пенсии, пособий, социальных выплат, а также алименты на детей и ряд других доходов.
Но вернемся к новому закону. Итак, ФЗ № 444 был принят 30 декабря 2021 года, однако в силу он вступает ни сразу, а постепенно. Первая часть пунктов вступила в силу с 1 мая текущего года, а следующая часть вступит в силу с наступлением июля.
Итак, с 1 июля текущего года в силу вступает положение о том, что списывать деньги со счетов должников для гашения имеющейся задолженности банку можно будет только в том случае, если сам должник дал на это свое согласие.
В первую очередь, речь идет о кредитных договорах. В последние пару лет банки стали без согласия клиентов включать в кредитные договора пункт о безакцептном списании платежей со счетов и карт заемщика. Этот пункт стал обязательным условием оформления кредита.
Конечно, это удобно. Не нужно постоянно думать о том, что необходимо вовремя заплатить кредит. О таких платежах невозможно забыть, так как банк сам напомнит сообщением за 2 – 3 дня до списания о том, что будет списан платеж. Нужно лишь обеспечить на счету нужную сумму, и платеж пройдет автоматически. Это очень удобно.
Но если денег на счету в нужной сумме нет? Возникает задолженность. Система банка будет пытаться списать платеж, присылая сообщения о том, что средств недостаточно и необходимо пополнить баланс карты. При этом нередко списываются деньги с остальных счетов заемщика – это тоже может быть включено в договор. А если при образовании задолженности на карту должника поступает зачисление – банк сразу же спишет все просроченные платежи, пени и штрафы в том размере, который позволит сумма зачисления. В итоге человек остается ни с чем.
Теперь же, когда новый закон вступит в силу, при оформлении кредита пункт о безакцептном списании платежей будет вноситься в договор только с согласия заемщика. Это позволит в дальнейшем, в случае появления задолженности, защитить деньги должника.
Еще одно новшество заключается в том, что если заемщик оформил кредит с безакцептным списанием платежей, в том числе и в принудительном порядке, то теперь он может заявлением отозвать свое согласие, сменив способ оплаты. Эта норма вступила в силу с 1 мая.
И здесь есть некоторые нюансы. При отзыве своего согласия банк обязан вернуть списанные со счета заемщика средства, но лишь за определенный период и при своевременном обращении. Вернуть списанные деньги можно за период 2021 года, а также до 1 мая текущего года. Но при этом заявление нужно успеть подать до 1 июля текущего года.
Были внесены изменения и в установленный перечень неприкосновенных доходов. Кстати, должник может теперь дать свое согласие на списание этих средств, если не имеет возможности гасить задолженность другими доходами. А в список неприкосновенных доходов теперь попадают уже не только пенсии, алименты, пособия и различные социальные выплаты, но и единовременные выплаты от государства, пособия на детей, а также пособия по беременности и родам, выплаты по социальным контрактам, выплаты малоимущим гражданам.
А с наступлением июля заявление о сохранении на счету суммы в размере уровня прожиточного минимума можно будет подавать уже не только приставам, но и в банк, в том случае, если исполнительный лист о взыскании долга был передан банку.
