На что откладывать деньги: 7 счетов, необходимых каждой семье
На что откладывать деньги: 7 счетов, необходимых каждой семье
Вам когда-нибудь казалось, что вы копите деньги просто, чтобы копить? Представьте ситуацию. На вашем счету собралась определенная сумма денег. Вы вдохновлены и чувствуете, что делаете что-то правильное, но в следующем месяце ломается какая-нибудь очень важная вещь, которая заставляет вас потратить половину накопленной суммы. Вы смотрите на оставшуюся половину и не понимаете, какая польза от откладывания денег, если вы никогда не сможете ними насладиться. Конечно, деньги хорошо послужили своей цели. Вы были подготовлены к непредвиденному событию и вам не нужно было влезать в долги ради разрешения этой ситуации. Но в то же время, вам никогда не удается сделать с этими деньгам что-то интересное.
Несколько лет назад я задалась вопросом — на что откладывать деньги и вообще, как правильно откладывать деньги, чтобы они не лежали без дела и начала экспериментировать в этом вопросе. Регулярное отслеживание доходов и расходов помогло понять, что использование разных счетов для разных целей гораздо удобнее. Сегодня рассказываю о 7 счетах, которые на мой взгляд необходимы каждой семье, чтобы чувствовать себя уверенными в завтрашнем дне:
Резервный фонд
Или «подушка безопасности». Ничто так не выручит ваш семейный бюджет, как выделение денег на чрезвычайные ситуации. Этот счет пригодится вам, если вы надолго выпадете из рабочего цикла — по болезни или в случае смены работы, рода деятельности.
Даже если вы предпочтете не иметь несколько сберегательных счетов, этот иметь обязательно. Его необходимо создавать первым делом, откладывая ежемесячно 10% от дохода, пока не накопите достаточную сумму. Счет должен быть неприкосновенным и использоваться только в экстренных случаях. Ваш отпуск, дни рождения или другие известные заранее события не должны оплачиваться из резервного фонда.
Лучше всего автоматизировать перевод денег на этот счет, чтобы откладывать, прежде чем вы потратите их на что-либо другое. Это может быть процентный депозит в банке с возможностью воспользоваться деньгами в любое время (до востребования).
Как узнать, сколько денег будет достаточно для резервного фонда? Составьте список всех ежемесячных расходов, включая интернет, спортзал, телефон — все, что является для вас приоритетным. Суммируйте их и умножьте на 6. Так вы получите сумму, которую необходимо держать в резервном фонде. Финансируйте этот счет, пока не достигнете своей цели, а потом не трогайте его.
Отпуск
Как работающая в блоге на полную ставку мама и жена, я обнаружила, что становлюсь лучшей версией себя, если мне удается хотя бы два раза в год брать небольшой перерыв, вытаскивая себя из повседневных забот. Отдыхать — очень важно, поэтому стоит позаботиться об этом заранее — открыть специальный счет, на который ежемесячно переводить небольшую сумму. Если вы убеждены, что у вас нет возможности каждый месяц финансировать этот счет, просто подумайте об этом, когда соберетесь купить какую-то ненужную безделушку и лучше отложите эти деньги в счет отпуска.
Кстати говоря, по итогам учета расходов за прошлый год я обнаружила, что около 15% всех денег тратится на совершенно неважные, случайные вещи. Все еще думаете, что не можете позволить себе путешествие? Перепроверьте еще раз, куда вы тратите деньги.
Детские счета
Каждый из ваших детей должен иметь свой банковский счет. Это учит их откладывать деньги на вещи, которые им могут понадобиться в будущем — первый автомобиль, собственное жилье. Вы поступите очень мудро, если научите ребенка откладывать 10% от каждого заработанного им рубля — подработкой на летних каникулах, карманных денег, которые он получает от вас или денег, подаренных на день рождения. Самостоятельно распоряжаться таким счетом они смогут, когда им исполнится 18 лет.
Подарки
Первым делом вы закладываете в бюджет новогодние подарки, потому что выделять эти деньги с декабрьской зарплаты выходит очень накладно, а откладывать каждый месяц двенадцатую часть суммы вполне приемлемо. С наступлением Черной пятницы, вы успешно тратите отложенное, значительно экономя на подарках вместо того, чтобы загонять себя в долги по кредитке. Начните экономить 2-5% от зарплаты каждый месяц и вы поблагодарите себя, когда наступит конец года. Кроме этого, сюда можно добавить деньги на дни рождения, свадьбы и крещения.
Крупные покупки (цели)
В отличие от резервного фонда, это счет, на который вы регулярно откладываете деньги с целью потратить их на что-то заранее запланированное — первый взнос в ипотеку, новая мебель для спальни, ремонт, новый автомобиль, предстоящая свадьба. Установите неснижаемый остаток в размере ежемесячных расходов х 3 месяца. У меня получилось выделить на эту категорию 2% и я планирую постепенно увеличивать этот процент, как минимум до 10, экономя и подходя с умом к расходам в других категориях.
Пенсионный счет
Если вы работаете по найму, вероятно из вашей зарплаты уже высчитывают налоги для будущей пенсии. Но если вы выбрали путь самозанятого человека, вам придется позаботиться самостоятельно о том, на что вы будете жить, когда выйдете на пенсию. В идеале это может быть определенная сумма денег на счету или инвестиция, которая приносит вам ежемесячно пассивный доход — депозиты, недвижимость, авторские отчисления.
Для себя
Этот счет является наградой за разумные траты. 1,5% каждый из нас оставляет из своей зарплаты на свои личные хотелки либо на какие-то совместные развлечения.
Бонусный счет: инвестиции в дело
Если вы занимаетесь своим делом всерьез, без вложений не обойтись. Около 30% дохода с блога я вкладываю в его развитие и техническую поддержку — это сервисы для создания рассылок, автоматизации продаж (чтобы ссылка на курсы и планировщики приходила вам сразу после покупки), платформа с учебными материалами, обслуживание сайта. Это своего рода стратегический фонд. Без вложений в дело, ваш доход не будет увеличиваться. Если вам не нужно вкладываться в собственное дело, перераспределите эти деньги, например, на создание другого источника пассивного дохода.
